界面新闻记者 | 安震

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临近年底，银行已经紧锣密鼓地开始2024年“开门红”营销活动。

界面新闻注意到，近期多家银行推出形式多样的营销活动，如上调存款利率、下调消费贷利率、赠送精美礼品等，可谓使出“浑身解数”。

不过有业内人士表示，这些都属于开门红期间阶段性、季节性现象，长期来看，在银行存贷利差收窄的压力下，营销活动不会是常态。

存款利率最高达6%

界面新闻在交通银行的宣传单上看到，目前定期存款利率有所上浮。一万元起存，一年期1.5%上调至1.9%；两年期1.8%上调至2.2%；三年期2.2%上调至2.65%。

不仅国有行存款利率出现上调，不少中小银行也在年末的揽储高峰上调整存款利率。其中，淮滨农商银行宣布，自12月12日起阶段性上调新开户个人整存整取定期存款利率。起存金额大于等于1万元的执行上调后利率，个人整存整取3个月、半年、1年、2年、3年定期存款利率由1.40%、1.65%、1.80%、2.00%、2.35%上调至1.50%、1.70%、1.95%、2.15%、2.40%。其中，个人整存整取1年期、2年期均上调了15个基点。

另外，安徽新安银行推出“特色存款”，安心存3个月年利率3.9%，安心存6个月4.0%；两年期整存整取年利率4.0%，三年期整存整取年利率4.1%。如果起存金额达到5万元，新客户可以获得2%加息券，6个月期限的利率最高达到6%。

招联首席研究员董希淼对界面新闻表示，这类活动属于“开门红”期间的阶段性现象，“开门红”结束很快就会下调为正常利率。

机构监测的数据似乎也印证了上述观点，根据融360数字科技研究院监测的数据，3个月、6个月、1年期存款平均利率环比持平，2年及以上期限存款平均利率涨跌不一，其中2年、5年期存款平均利率环比下跌0.2BP、1.3BP，3年期存款平均利率环比上涨4.3BP。

消费贷利率跌破2%

“我也看到一些银行利率上浮，但我们银行目前没有存款方面的优惠政策，今年网点的存款任务已经完成了。不过，现在我行消费贷最低可以做到2.42%。另外，购买保险的客户会有精美礼品赠送。” 一家国有行网点工作人员对界面新闻表示。

谈到“开门红”时，他有些无奈地表示：“12月5号，我们网点就已经开过‘开门红’动员会了，分行应该是12月1日开会的。指标分得比较细，基金、保险、消费贷都有，就连柜员今年也得背不少指标，任务量是客户经理的三分之一到一半。今年还有指标没完成，明年的指标已经下来了。”

界面新闻注意到，今年以来银行消费贷打折优惠层出不穷，利率屡创新低。如宁波银行“宁来花”于近期推出了感恩福利，部分特邀客户有机会享1.1%（单利）年化利率券。

多位业内人士表示，1.1%消费贷基本只针对央企国企等特定客户，并不具有普适性。

在激烈的竞争压力之下，一些营销动作也引发争议。北京的投资者王先生向界面新闻反映：“前两天一家银行工作人员打电话向我推荐消费贷，称月息0.25%，我想也就是年息3%，确实有点心动。但今天登陆这家银行APP仔细看了产品，实际上是个专项分期额度贷款产品，每个月需要定期还本，按最低期限六个月来算，年化率已经达到了5.12%。”

王先生认为，这类销售话术里“坑”不少，在介绍贷款的名称和性质的时候很快就带过，接着会用日息月息打比方，“一万元借一个月只收25元利息”，但是对每月还本的事情只字不提。目的是尽快在手机上做完整套贷款操作。“如果我不是从事金融行业工作，很难不被这套话术迷惑。”

营销动作的变形也从侧面反映出目前市场激烈竞争的现状。波士顿咨询公司项目经理、消费金融专家王争认为，目前金融机构之间的竞争还停留在成本竞争阶段。消费金融高增长时代已接近尾声，市场迈入“以客户渗透缓慢增长，单客价值提升”为特征的存量经营时代。而消费金融在产品层面同质化严重，因为产品本质就是贷款。因此，产品维度的差异化很难实现，真正的差异化应该体现在金融机构的资源禀赋。

他表示：“对于国有行和头部股份制银行而言，存量客户数量庞大，资金成本低，需要通过数字化能力触达和转化这些客户，借助精细化管理举措，多样化的定价和调整额度等贷中手段，促进存量客户续贷，调优资产组合；对于中小银行而言，资金成本高，因此重点应该立足线下优势拓展新客，通过线下专营队伍来做好商圈、当地企业等线下场景的拓展、转化和客户风险识别。”

网友看法

1、网友朴实可乐dl飞飞飞：存款利率6%放款利率3% 扶贫嘛？

2、网友元年春王冬月：你想的是利息，人家想的是你的本金。

3、网友水墨灰舟：这我就放心了，我还担心我的5.2%月付息银行亏钱。[捂脸]

4、网友残阳如鲜血：可别存小银行，倒闭了本金都不知道找谁要

5、网友长着头发的和尚：记住一句话， 他想让你存钱了，你就感快花。 让你花了就，按兵不动。总之反正来就对了

6、网友雕刻时光让时光倒流：存进去容易取出来容易吗？你想人家利息，人家想你的本金

7、网友深澜19383239：一看评论区 广大人民群众的眼睛还是雪亮的

8、网友滕州吴彦祖z：刚存完，日照银行，两年2.6的息

9、网友青岛观海听涛666：这种小银行倒闭的风险很大

10、网友搬砖工荒唐镜：你要他的利息，他要你的本金

11、网友用户6208857830045：没有上市的银行千万别买！！！

12、网友猫掌柜333：都这大环境了，利息差不了几个钱的，咱们老百姓那几个钱为了安全起见还是存在国有四大行吧[祈祷][祈祷]安全第一呀[祈祷][祈祷]

13、网友保定市东海：银行利率高是储户的福音，50万以下有保险，应该有保障

14、网友IT人老黎：防诈骗怎么宣传来着？

15、网友一艘淡泊的帆船：存款直接变理财给你百分之十又能怎样

16、网友杰朋涵瑶：人生两大至理名言： 1.好事绝对不会想到我。 2.轮到我的肯定不是什么好事。

17、网友电信小混混：百分之10 都跑不赢通胀 [看][看][看] 中产及以下 有闲钱直接换美刀 不要有任何幻想

18、网友sinomachi：只能存国有10大行

19、网友安逸可乐N：谁敢存入非国有银行钱呢？利息再高也是空的、本金的安全最最重要了‼️

20、网友清风1472292：人家看中你本金，你看中人家利息。[呲牙]