界面新闻记者 | 苗艺伟

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在个人养老金制度推出一年之际，一项贯穿11年的连续调研报告指出，中国人整体退休准备依然不足，且在过去一段时间内未能得到有效提升。

近日，同方全球人寿保险有限公司联合清华大学经济管理学院中国保险和风险管理研究中心共同发布了《2023中国居民退休准备指数调研报告（以下简称“报告”）》。

报告显示，2023中国居民退休准备指数为“5.53 /10 ”。这项指数不仅明显低于2022年的5.7，也触及历史最低值。

在当天的发布会上，清华经管学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正对报告进行了解读，他表示，今年中国居民退休准备指数下降，整体来看，主要是由于经济恢复不及预期，受访者对未来不确定性增加，另外，受收入下降等因素影响，个人退休计划需要重新制定。

六项细分指标均出现降低

陈秉正表示，在构成指数的“退休责任意识”、“财务规划认知水平”、“财务问题理解能力”、“退休计划完善度”、“退休储蓄充分度”，以及“取得期望收入的信心”6项指标上，2023年均有一定下降。其中“退休计划完善度”下降最多，从2022年的4.19下降到2023年的3.84。

他表示，在构成指数的6项指标中，前3项指标均表明，受访者退休准备意识并不弱，且大多都超过了6分，主要差距则是在后3项退休准备行动指标上。这意味着中国居民在退休计划的完善度、退休储蓄的充分度，以及预期收入方面仍有较大的提升空间。

此外，报告还指出，在人群及地域方面的细化分析表明，低、中等及中上收入组人群的退休准备指数分别下降了0.17、0.24、0.25个百分点，下降较为明显；中低及高收入组人群的退休指数变化不大。从地域上来看，去年退休准备指数较高的省份退休准备指数均有明显的下降，整体上不同省份之间的差异在逐渐缩小。

“相对来说，高准备指数人群特征是：男性、临近退休、已婚且养育两个子女、身心健康、学历高、在国有企业及外商/港澳台商工作、高个人收入与家庭收入。”陈秉正补充说。

居民对个人养老金制度持观望态度

正值养老“第三支柱”个人养老金制度试点一周年之际，该报告针对个人养老金制度询问了受访者对政策的了解程度、支持态度、预期支取模式等多项问题。

报告显示，截至2023年9月，仅有6.85%的受访者建立了个人养老金账户；在2023年前建立账户的人数占比约为1.39%，与同期公开数据全国平均比例1.67%相近。具体到存入个人养老金账户的金额方面，开设账户的受访者的月存款金额中位数为500元，均值为483元；总体分布呈现偏向两端的特点，即200元以内和900元以上人数占比较大，选择投入中间区段金额的受访者占比较小，体现出“保守观望”和“顶额投入”的分化趋势。

调研报告还显示，中国居民对个人养老金制度缺乏认识，仅21.21%的受访者对个人养老金制度比较了解或完全了解，42.91%的受访者一般了解，有10.76%的受访者完全不了解。在支持程度上，居民对个人养老金制度总体持观望态度，51.15%的受访者对该制度的设立保持中立，34.03%的受访者持明确支持态度，仅不到15%的受访者明确反对新制度。

陈秉正结合调研结果称，实际开户的数据充分说明个人养老金政策仍处在起步阶段，政策发挥常态效果还有赖于后续宣传扩大和参与率提升。

青年群体储蓄水平整体不足

青年群体是今年报告的一个重点关注对象。乐观的是，绝大多数年轻受访者都意识到自己需要更多的储蓄来应对未来的养老需求，但现实情况则是，青年群体的储蓄水平整体不足。

陈秉正也解释了背后的原因，青年群体的整体收入水平相对较低，他们需要将相当大一部分有限的收入用于维持目前的生活质量，造成大多数年轻人只是将相对较小的一部分收入储蓄起来以备未来养老之需。

报告建议，青年群体应在关注自身职业发展的同时，做好退休规划和资产配置；重视身体和心理健康，保持积极乐观心态；认识到国家面临的养老与财政压力，提高生育责任意识，注意利用好国家和社会未来为适龄青年可能创造的有利于生育的条件。

网友看法

1、网友小小的世界大大的舞台：四十岁就失业了，怎么准备？

2、网友昂三v：一边降存款利率 促进消费，一边退休规划不足存款不够。？？

3、网友远方的风景远方的家：我们年轻时，得帮着父母养家，现在的年轻人为啥比过去矫情了？那会儿都是国企，集体企业，事业单位，没有危机感，有的是社会责任感。

4、网友努力的飞天小女警：有足够的钱还需要你们提醒要准备养老吗？

5、网友一点点的爸爸：带娃看个甲流，检查270 药品220 一下子500没了

6、网友宽窄巷子浅：子女的教育经费很大，哪有那么多余钱。

7、网友郁容2：又要养老，又要生，哪来的钱？岂不矛盾！ 又要消费，又要储蓄，岂不荒唐？[what]

8、网友谦谦来此：过去老一辈的没有退休金，问题不大，因为子女多，子女可以兜底。未来都只有一个孩子，而就业形势下行，物价不断上涨，没有退休金的老年人，生活保障就只能依靠政府了。[呲牙][呲牙]

9、网友葉小亮：吃饭都没钱，还怎么储蓄[笑哭]

10、网友小宝贝64672646：都没人生孩子，咋交养老保险？现在交养老保险，都是给别人的钱，没有下一代交钱，怕无限期的延长退休，怕到死都不一定能领上每个月的钱

11、网友丶道法自然：35就找不到工作了[抠鼻]

12、网友SwaggyZ：在大部分的企业里在我们35岁之后被迫“退休”了，连基本生存都成问题，还谈什么交养老金？？

13、网友小林Linking：我不仅要交社保，公司还有年金，现在又推个金，想着法的找我要钱，说什么替我存着，35年之后就还我？哦错了，也可能是40年后才还[吐]

14、网友股海人生说投资：房贷都压的喘不过气，还储蓄[泪奔]

15、网友灵巧精灵Ejs：年轻人说不定就没打算退休

16、网友随机定量：又要准备退休，又要响应国家号召积极消费？

17、网友格格不入zf：不负债都要放炮庆祝了，还存款

18、网友阳光1643633931710：大幅提高普通工人的基本工资，降低消费，这样年轻人肯定会考虑怎样储蓄怎样安排自己今后的养老，手里没钱只是空谈而已。

19、网友自由云朵bs：年轻人为什么躺平？买不起房子，养不起孩子，父母条件好的还能啃老，父母条件不好的只能躺平了[狗头]

20、网友道58586221：赚的钱都不够花的，还准备退休的钱呢！上有老下有小，各种苛捐杂税，人情往来，那里不要钱哦，